EOFY көлік құралдарын қаржыландыру түсіндірілді

Автокөлікті қаржыландыру қиын болуы мүмкін, бірақ EOFY көлігін сатып алғанда мынаны есте сақтау керек.

Сонымен, ауаны иіскегеннен кейін - өте мұқият - және 2019-2020 қаржы жылының соңы жаңа көлікке жақсы мәміле жасаудың ең жақсы мүмкіндіктерінің бірі болатынына көз жеткізгеннен кейін, сізде екі сұрақ қалды.

Біріншісі, сізге ең қуаныш және/немесе күнделікті практикалық және пайдалылық (және оның түсі қандай болуы керек) әкелетін көлікті таңдау қызықты, ал екіншісі прагматикалық және жауаптарыңызды шектей алады. бірінші сұраққа, сіз оны қалай төлейсіз?

Автокөлік үшін үнемдеуге және қолма-қол ақша төлеуге көп нәрсе айтуға болатынына қарамастан - бұл сізді ең алдымен саудаласатын жағдайға қояды - бұл EOFY-де қол жетімді мүмкіндіктер, өйткені автокөлік дилерлері сатылымдарын ұлғайту үшін күреседі. . бұрын-соңды болмаған мақсаттарды қояды және осылайша сізге керемет және мүмкін бірегей ұсыныстарды ұсынуға асығыңыз.

Бұл сіз ұзақ мерзімді перспективада ақшаны үнемдеудің қажеті жоқ ақша жұмсап жатқаныңызды білдіреді, бірақ бәрібір жаңа көлікті тезірек алыңыз. Бұл автоқаржыландырудың қарыздық пулына енуді білдіреді.

Дегенмен, қорықпаңыз. Көліктер қымбат - көпшілігіміз үшін олар біз жасайтын екінші ең үлкен шығын - бірақ көмектесуге дайын көптеген қаржы институттары бар. Шынында да, қазіргі, аздап күйзеліске ұшыраған нарықта несие берушілер кейбір клиенттерді алу үшін сізге пайыздық мөлшерлемелер сияқты нәрселерде бұрынғыдан жақсырақ мәміле ұсынғысы келеді.

Қалыпты, вирусқа дейінгі уақытта Австралияның автонесие саласы өте үлкен: 220 жылы тек Сент-Джордж сияқты несие беруші айына 2019 миллион долларға автокөлік несиесін берді. Positive Lending Solutions мәліметтері бойынша, автокөлік несиелері біршама көп. барлық австралиялық үй шаруашылықтары қарызының үш пайызынан астамы, яғни егер сіз оны орташа есеппен есептесеңіз, бізде әрқайсысында шамамен $670 автокөлік несиесі болады.

Бір сөзбен айтқанда, егер сіз жаңа көлікті қаржыландыру туралы ойласаңыз, сіз жалғыз емессіз - 2017 жылы осы елде әрбір бесінші жаңа көлік несие арқылы сатып алынды, ал несиенің жалпы сомасы 8.5 миллиард долларды құрады. Ескі көліктерді және басқа көлік түрлерін тастаңыз, бұл көрсеткіш 16 миллиард долларға дейін жетеді.

Жаңа көлік сатып алу үшін қаржыны пайдаланудың қажеті бар ма?

Жаңа көлікті қаржыландыру туралы ойласаңыз, сіз жалғыз емессіз.

Бұл танымал нұсқа болғандықтан, бұл, әрине, барлығына арналған дегенді білдірмейді және сіз әрқашан біреуді - көбінесе сіздің әкеңізді табасыз, ол амортизацияланған активті сатып алу үшін қарызға ақша алу жаман идея екенін және осылайша, Ипотекалық несие мен автокөлік несиесі - бұл әртүрлі қаржылық операциялар.

Мәселе, әрине, жаңа, практикалық, қауіпсіз және сенімді автокөлікті сатып алу ақшаңызды үнемдеп қана қоймай, сонымен қатар сіздің табыс әлеуетіңізді арттыруға мүмкіндік береді. Ескі бомбаны жүргізу, бәріміз білетіндей, ұзақ мерзімді перспективада жақсы көліктен әлдеқайда қымбат болуы мүмкін.

Тағы да, осы EOFY маусымында мәмілелердің қаншалықты қызықты болатынын қарастырған жөн. Бұл сағынатын уақыт емес.

Сізге біреу қарызға ақша береді ме?

Мұның бәрі сіздің несие тарихыңызға байланысты, ол қаржылық компаниялар сіздің несиені қайтару мүмкіндігіңізді бағалайды. Бұл сіздің ағымдағы кірісіңізді, несиелік картаңызды және басқа қарыз деңгейлеріңізді, сондай-ақ шығындарыңыз бен қолда бар кірістеріңізді талдауды қамтиды.

Әрине, сіздің несие тарихыңыз маңызды, және егер сіздің несие тарихыңыз нашар болса — бұрын ретсіз немесе кездейсоқ өтеулерге байланысты, немесе одан да сорақысы, қандай да бір жолмен тартып алынған болса, ол бұзылмайды. пайдалы. Шынында да, бұл сізге әлдеқайда жоғары пайыздық мөлшерлемелерді төлеуге немесе қаржыландырудың мүлдем болмауына әкелуі мүмкін.

Бірақ солай болса да, үрейленбеңіз. Тек жақсырақ істе.

«Егер сіз 12 ай ішінде уақытында төлесеңіз, несиелік ұпайыңызды қалпына келтіріп, төмен пайыздық мөлшерлемелерді ала аласыз», - дейді біздің нарық инсайдеріміз.

«Тарих – бұл тарих. Сіз несиелік ұпайыңызды өзгерте аласыз, бұл болашақта өмірді жеңілдетеді және арзанырақ етеді ».

Өздеріңіз білетіндей, қаржы компаниялары сіздің төлеу қабілетіңізді және сізге несие беретін соманы анықтау үшін ұпайлар жүйесін пайдаланады. Они также часто используют то, что называется индексом бедности Хендерсона, который звучит жалко, но на самом деле представляет собой скользящую шкалу, используемую для измерения вашего денежного положения, такого как ваш доход, ваше семейное положение, как долго вы работаете, сколько у вас детей тағыда басқа. үстінде.

Сіз қарап отырған көлік түрі сіз қарызға алатын сомаға және төлейтін пайыздық мөлшерлемеге де әсер етеді — мысалы, пайдаланылған көліктегі несие мөлшерлемелері жаңа көлікке қарағанда қымбатырақ.

Автокөлік несиесінің қандай түрлері бар?

Автокөлік несиесінің пайыздық мөлшерлемелері ипотекаға қарағанда жоғары, ал несиені ең алдымен жоғары пайыздық мөлшерлемемен төлеу мағынасы бар.

Өзін Австралияның ең ірі автомобиль тобы ретінде көрсететін Automotive Holdings Group (AHG) мәліметтері бойынша, автокөлікті қаржыландырудың ең көп тараған келісімі тіркелген мөлшерлеме бойынша несиелік келісім болып табылады.

Бірыңғай тарифтік келісімдерді жеке сатып алушылардың 70% дейін пайдаланады.

Автокөлік дилерлері мен қаржыгерлеріне әсер ететін тұтынушылық несиені қорғау жөніндегі ұлттық ережелерге енгізілген өзгерістер соңғы екі жылда банктердің жеке несиелер критерийлерін қатайтуына әкелді, бұл мамандандырылған автокредиттік компаниялар арқылы көбірек адамдар сатып алуды білдіреді – бұл сізге ұсынылатын түрі. автокөлік сатып алу кезінде автосалон.

«Қаржы ережелерге байланысты қатаңырақ», - дейді AHG. «Бірақ бұл дилерлік компаниялардың көбірек қаржы жазуына әкелді».

Әрине, қаржыландыруды қамтамасыз ету автодилер жаңа көлікті сатқан кезде билетті қысқартудың бір жолы екенін есте ұстаған жөн, сондықтан сіз осы жолмен жүрсеңіз, сәл жоғары пайыздық мөлшерлеме төлеуіңіз мүмкін. Жеке несиелердің қандай басқа түрлері бар екенін салыстыру керек - банктен автокөлік несиесін алу қиынырақ болуы мүмкін емес дегенді білдірмейді.

Басқа несие берушілер жаһандық қаржылық дағдарыстан кейін адамдардың бағаға сезімталдығы артқанын - негізінен үлкен көлемдегі қарыз алуға бейімділігі азайғанын хабарлайды, қазіргі экономикалық құлдырау жалғасуда.

Көптеген адамдар әлі күнге дейін «жеке мүліктік ипотека» немесе «тұтыну несиелері» деп аталады, олар бұрын «бөліп-бөліп сатып алу» келісімі деп аталды. Атау арқылы шатастырмаңыз, бұл тек несие сіз сатып алатын көлікпен қамтамасыз етілгенін білдіреді. Төлем жасай алмасаңыз, несие беруші көлікті тартып алып, ақшасын қайтару үшін оны сата алатынын біледі.

Ағымдағы нарықта несие берушілер сондай-ақ табысы төмен адамдар үшін несиелерді бейімдеуге тырысады, яғни несиелер ай сайынғы төлемдер аз болуы үшін өтеу мерзімі ұзағырақ беріледі.

Мұның бәрі жылдамдыққа байланысты

Көліктер қымбат - көпшілігіміз үшін олар біз жасайтын екінші ең үлкен шығын.

Дегенмен, бір санды, яғни сіз төлейтін пайыздық мөлшерлемені қадағалау өте маңызды. Егер сізде жақсы несие ұпайы болса және сіз сатып алатын көліктен басқа кез келген кепілдікке ие болсаңыз, мысалы, үйіңіз, онда сіз айтарлықтай төмен мөлшерлеме аласыз. Сондай-ақ сатып алу сиқырлы санды төмендетуге көмектеседі.

«Your Money» журналының редакторы Энтони Кин айтқандай: «Тым көп пайыз төлеу - ақшаны терезеден лақтырумен бірдей және біз мұны көбінесе олармен бірге кеткен бойда құнсызданатын жаңа көліктермен жасаймыз».

Ағымдағы автокөлік несиесінің пайыздық мөлшерлемелері бес пайыздан 10 пайызға дейін немесе кепілсіз болса, одан да көп. Төменгі деңгейде мәмілені жабу бес жыл ішінде 20,000 XNUMX АҚШ доллары көлеміндегі несиені қаншалықты өтейтініңізге үлкен өзгеріс әкеледі, бұл біз жұмсаған әрбір долларды қадағалап отырған бүгінгі күні өте маңызды.

«Әртүрлі несие берушілерден екі немесе үш ұсыныс алуға уақыт бөліңіз және несие берушілердің кең ауқымын және қолжетімді опцияларды көру үшін InfoChoice және Canstar сияқты тұтынушыларды салыстыру веб-сайттарына кіріңіз», - дейді Кин мырза.

«Автонесие бойынша пайыздық мөлшерлеме ипотекаға қарағанда жоғары, ал несиені ең алдымен жоғары пайызбен төлеу қисынды. Несие құрылымы рұқсат берсе, салықты қайтару сияқты күтпеген табыстарды автонесиеге аудару арқылы ақша үнемдей аласыз, ал кейбір адамдар үйлеріндегі меншікті капиталды пайдалана отырып, көліктерін қаржыландырады».