Автоқаржы жаргонын түсіндіру

Көбіміз көлікті қолма-қол ақшамен сатып аламыз, өйткені бұл бірнеше жылға құнын таратудың жақсы тәсілі. Бұл көлікті қолжетімді етеді және сіз оған ай сайын қанша ақша жұмсау керектігін білесіз. Дегенмен, автоқаржыландыруды түсіну белгілі бір тіл мен терминологияның мөлшеріне байланысты қиындық тудыруы мүмкін.

Мұның бәрін шешуге көмектесу үшін біз автоқаржы жаргонына арналған осы AZ нұсқаулығын жинадық.

КЕЛІСІМ

Келісім – бұл қарыз алушы (сіз) мен несие беруші (қаржы компаниясы) арасындағы заңды түрде міндетті шарт. Ол төлемдер, пайыздар, комиссиялар мен алымдар кестесін белгілейді және сіздің құқықтарыңыз бен міндеттеріңізді белгілейді. Оны мұқият оқып шығыңыз және көліктің құны сіз көрсеткендей екеніне көз жеткізіңіз. Келісімде қандай да бір нәрсеге сенімсіз болсаңыз, сұрақтар қойыңыз немесе екінші пікір алыңыз.

Қарыз сомасы

Төлеуге тиісті жалпы сомамен шатастырмау үшін, несие сомасы - бұл қаржылық компания сізге несие беретін ақша сомасы. Бұл көрсеткішке ағымдағы көлігіңізге айырбас ретінде алатын депозит немесе сома кірмейді.

Жылдық жүгіріс

Жеке келісім-шартты сатып алу (PCP) қаржыландыруға өтініш бергенде, сіз жылдық жүгірісіңізді бағалауыңыз керек. (См. CFP Төменде қараңыз.) Бұл жыл сайын ешқандай қосымша төлемсіз жүруге болатын ең көп миль саны. Мұны дұрыс орындау маңызды, себебі келісілген максималды жүгіріс мөлшерінен асатын миль үшін ақы алынады. Шығындар әр түрлі, бірақ несие берушілер әдетте артық әрбір миль үшін 10-20 р ақы алады.

Жылдық пайыздық мөлшерлеме (APR)

Жылдық пайыздық мөлшерлеме – қарыз алудың жылдық құны. Ол қаржыға төлейтін пайыздарды, сондай-ақ қарыз алуға байланысты кез келген комиссияларды қамтиды. APR көрсеткіші барлық баға белгілеулері мен жарнамалық материалдарға қосылуы керек, сондықтан бұл әртүрлі қаржылық транзакцияларды салыстырудың жақсы тәсілі.

APR екі түрі бар: нақты және өкілді. Олар дәл осылай есептеледі, бірақ репрезентативті жылдық табыс өтініш берушілердің 51% көрсетілген мөлшерлеме алады дегенді білдіреді. Үміткерлердің қалған 49 пайызына басқа, әдетте жоғарырақ мөлшерлеме ұсынылады. Қарыз алған кезде алатын нақты жылдық пайыздық мөлшерлеме. (См. пайыздық мөлшерлеме Төмендегі бөлім.)

Шарлар арқылы төлеу

Қаржылық келісімге отырған кезде несие беруші келісім-шарттың соңында көліктің құны қандай болатынын болжайды. Бұл мән «анықтама» немесе «қосымша түпкілікті» төлем ретінде беріледі. Төлеуді таңдасаңыз, көлік сіздікі. Олай болмаған жағдайда, сіз көлікті дилерге қайтарып, депозитті қайтара аласыз. Немесе сіз оны бастапқы депозит арқылы дилердің басқа көлігіне ауыстыра аласыз. Кез келген тозу немесе артық жүгіріс шығындары доптың соңғы төлеміне қосылады.

Несие рейтингі / несиелік рейтинг

Несиелік балл (несиелік есеп ретінде де белгілі) сіздің несиеге жарамдылығыңызды бағалау болып табылады. Автокөлікті қаржыландыруға өтініш бергенде, несие беруші өтінішіңіз бойынша шешім қабылдауға көмектесу үшін несиелік ұпайыңызды тексереді. Жеңіл тексеру - бұл белгілі бір несие берушілерден несие алуға жарамдылығыңызды анықтау үшін алдын ала тексеру, ал қатаң тексеру сіз несиеге өтініш бергеннен кейін аяқталады және несие беруші сіздің несиелік есепті қарастырады.

Несиелік ұпайдың жоғары болуы несие берушілер сізді тәуекелді деп санайтынын білдіреді, сондықтан несиеге өтініш бермес бұрын ұпайыңызды тексергеніңіз жөн. Шоттарды төлеу және қарызды уақтылы төлеу несиелік ұпайыңызды жақсартуға көмектеседі.

Депозит жасаңыз

Депозит, сонымен қатар клиент депозиті ретінде белгілі, қаржылық келісімнің басында жасайтын төлем. Үлкенірек депозит әдетте ай сайынғы төлемдердің төмендеуіне әкеледі, бірақ жазылу алдында барлық опцияларды қарастырыңыз. Ескертпе: Қаржылық келісімді бұзсаңыз, салымыңыздың қайтарылуы екіталай, сондықтан үлкен соманы алдын ала төлеу әрқашан ең жақсы нұсқа бола бермейді.

Депозит

Автокөлік дилерлері мен өндірушілер кейде автокөліктің құнына кететін депозит ұсынады. Кейбір жағдайларда сіз өз депозитіңізді де қосуыңыз керек. Депозиттік жарналар әдетте белгілі бір қаржылық мәмілемен ұсынылады және сіз бұл мәмілені қабылдамайынша қолжетімді болмайды. 

Депозиттік комиссиялар айтарлықтай үлкен болуы мүмкін, бұл ай сайынғы төлемдерді айтарлықтай азайтады. Бірақ мәміленің егжей-тегжейлерін оқып шығыңыз. Тақырыптардағы сандар керемет көрінуі мүмкін, бірақ келісім шарттары сізге сәйкес келмеуі мүмкін.

амортизация

Бұл сіздің көлігіңіздің уақыт өте келе жоғалтатын құндылығы. Автокөліктің амортизациясы әсіресе бірінші жылы күрт болады, бірақ үшінші жылдан кейін бұл көрсеткіш төмендейді. Сондықтан жаңа дерлік автокөлікті сатып алудың қаржылық мағынасы болуы мүмкін - бастапқы иесі амортизацияның көп бөлігін жұтып қояды. 

PCP мәмілесі арқылы сіз шарттың қолданылу мерзімі ішінде амортизацияны төлейсіз, сондықтан амортизациялық мөлшерлемесі төмен автокөлікті сатып алу сізге айына азырақ шығын әкеледі.

Ерте қоныстану

Алдын ала төлем, сондай-ақ сатып алу немесе алдын ала төлем ретінде белгілі, несиені мерзімінен бұрын төлеуді шешсеңіз төленетін сома. Несие беруші болжамды санды ұсынады, ол мерзімінен бұрын өтеу комиссиясын қамтуы мүмкін. Дегенмен, сіз ақша үнемдейсіз, өйткені пайыздар төмен болуы мүмкін.

Елорда

Бұл көліктің нарықтық құны мен қаржы компаниясына берешек сомасының арасындағы айырмашылық. Мысалы, егер автокөліктің құны 15,000 20,000 фунт стерлинг болса, бірақ сіз әлі де қаржы компаниясына 5,000 15,000 фунт стерлинг берешек болсаңыз, сіздің теріс капиталыңыз 10,000 XNUMX фунт стерлинг болады. Егер көліктің құны XNUMX XNUMX фунт стерлинг болса және сіз тек XNUMX XNUMX фунт төлеген болсаңыз, сізде оң капитал бар. Болуы екіталай болса да.

Несиеңізді мерзімінен бұрын төлегіңіз келсе, теріс капитал проблема тудыруы мүмкін, себебі сіз автомобильдің құнынан көп төлей аласыз.

Артық жүгіріс ақысы

Бұл келісілген жылдық жүгірістен асатын әрбір миль үшін төлеуге тура келетін сома. Артық жүгіріс әдетте PCP және жалға алу мәмілелерімен байланысты. Бұл мәмілелер үшін ай сайынғы төлемдеріңіз келісім-шарттың соңындағы көлік құнына негізделеді. Қосымша миль көліктің құнын төмендетеді, сондықтан айырмашылықты төлеуге тура келеді. (См. жылдық жүгіріс жоғарыдағы бөлім.)

Қаржылық бақылау органы (FCA)

FCA Ұлыбританиядағы қаржылық қызметтер саласын реттейді. Реттеушінің рөлі қаржылық операцияларда тұтынушыларды қорғау болып табылады. Барлық автокөлікті қаржыландыру келісімдері осы тәуелсіз реттеушінің юрисдикциясына жатады.

Кепілдендірілген активтерді қорғауды сақтандыру (GAP)

GAP сақтандыруы автокөліктің нарықтық құны мен автокөлікті есептен шығару немесе ұрлау жағдайында төлеуге қалған ақша сомасы арасындағы айырмашылықты жабады. GAP сақтандыруын алу міндетті емес, бірақ сіз өзіңіздің көлігіңізді қаржыландыру кезінде ескерген жөн.

Кепілдендірілген ең төменгі болашақ құны (GMFV)

GMFV – қаржылық келісімнің соңындағы автокөлік құны. Несие беруші GMFV-ді келісім-шарттың ұзақтығына, жалпы жүгіріске және нарықтық үрдістерге қарай бағалайды. Қосымша соңғы төлем немесе әуе шары төлемі GMFV талаптарына сәйкес келуі керек. (См. шар жоғарыдағы бөлім.) 

GMFV сіздің жүгіріс шегінде қалуыңыз, көлігіңізге ұсынылған стандарттарға сәйкес қызмет көрсету және көлігіңізді жақсы жағдайда ұстау болжамына негізделген.

Бөліп сатып алу (HP)

HP автомобильді қаржыландырудың ең дәстүрлі түрі болуы мүмкін. Сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз көліктің жалпы құнын жабады, сондықтан соңғы жарнаңызды жасағаннан кейін сіз көліктің иесі боласыз. Сыйақы мөлшерлемесі бүкіл мерзімге белгіленеді, несие сомасы бірдей ай сайынғы төлемдерге бөлінеді, әдетте 60 айға дейін (бес жыл). 

Жоғары депозитті төлеу ай сайынғы төлемдеріңіздің құнын төмендетеді. Бірақ соңғы төлемді жасамайынша, сіз шынымен көлікке иелік етпейсіз. Келісім-шарттың соңында көлікті қалдырғыңыз келсе, HP өте қолайлы.

Бөліп төлеу (HP) туралы қосымша ақпаратты мына жерден алыңыз

Пайыздық мөлшерлеме

Пайыз – бұл несиеге автокөлік сатып алу үшін қарызға ақша алу үшін төлейтін комиссия. Сыйақы мөлшерлемесі несие бойынша ай сайынғы төлемдерге бөлінеді. Сіздің қаржылық келісіміңізде несие беру кезінде төлейтін пайыздың жалпы құны көрсетіледі. Мөлшерлеме бекітілген, сондықтан қаржылық келісім-шарт неғұрлым қысқа болса, соғұрлым сіз пайыздарға аз жұмсайсыз.

Бөлшек алмасу

Жартылай айырбастау - бұл сіздің қазіргі көлігіңіздің құнын жаңа көліктің құнына үлес ретінде пайдалану.

Бұл сіздің ай сайынғы төлемдеріңізді азайтуы мүмкін, себебі сіздің көлігіңіздің құны сіз сатып алғыңыз келетін көліктің құнынан шегеріледі. Ішінара айырбастау құны дилер қарастыратын бірқатар факторларға байланысты, соның ішінде көліктің жасы, күйі, қызмет көрсету тарихы және ағымдағы нарықтық құны.

Жеке еңбек шарты (PCH)

PCH, сондай-ақ жалдау шарты ретінде белгілі, ұзақ мерзімді жалдау немесе жалдау шарты болып табылады. Мерзім аяқталғаннан кейін сіз автокөлікті лизингтік компанияға қайтара аласыз. Сіз көлікті сақтап, жүгіріс шегіне жеттіңіз деп есептесеңіз, бұдан артық төлейтін ештеңе жоқ. Ай сайынғы төлемдер әдетте төменірек болады, бірақ сіз ұсынған бағаға ҚҚС кіретініне көз жеткізіңіз. Жалдау мерзімі аяқталғанда сізге көлік сатып алу мүмкіндігінің берілуі екіталай.

Жеке келісім-шартты сатып алу (PCP)

PCP мәмілелері тартымды болуы мүмкін, өйткені ай сайынғы төлемдер лизинг пен қаржыландырудың көптеген басқа түрлеріне қарағанда төмен. Себебі, көлік құнының басым бөлігі келісім-шарттың соңында біржолғы төлем түрінде көрсетіледі. Төлеңіз, көлік сіздікі.

Немесе депозитіңізді қайтару үшін көлікті несие берушіге қайтара аласыз. Немесе депозиттің бөлігі ретінде ағымдағы көлігіңізді пайдаланып, сол несие берушіден басқа мәміле алыңыз.

Жеке келісім-шарт бойынша сатып алуды қаржыландыру (PCP) туралы қосымша ақпаратты мына жерден алыңыз.

Қалдық құны

Бұл автомобиль өмірінің кез келген уақытындағы нарықтық құны. Несие беруші сіздің ай сайынғы төлемдеріңізді есептеу үшін қаржылық келісімнің соңында автокөліктің қалдық құнын жобалайды. Амортизациялық нормасы төмен автомобильдің қалдық құны жоғары болады, сондықтан амортизациялық нормасы жоғары автомобильге қарағанда оны қаржыландыру қолжетімді болады.

Нарық трендтері, автомобильдің танымалдығы және оның бренд имиджі қалдық құнға әсер ететін үш фактор ғана.

Есеп айырысу

Бұл несиені толық өтеу үшін қажетті сома. Сіздің кредиторыңыз есеп айырысу сомасын келісім-шарт барысында кез келген уақытта растай алады. Төлеуге тиісті соманың жартысын төлеп, ай сайынғы төлемдерді уақытында төлеп отырсаңыз, сізде көлікті жай ғана қайтаруға құқығыңыз бар. Бұл ерікті тоқтату ретінде белгілі.

Срок

Бұл сіздің қаржылық келісіміңіздің мерзімі, ол 24 айдан 60 айға дейін (екі жылдан бес жылға дейін) өзгеруі мүмкін.

Төлеуге жататын жалпы сома

Жалпы өтеу деп те белгілі, бұл несиенің өзін, төленетін жалпы пайызды және кез келген комиссияларды қоса алғанда, автокөліктің жалпы құны. Бұл автокөлікті қолма-қол ақшаға сатып алған жағдайда төлейтін бағадан айтарлықтай жоғары болуы мүмкін.

Өз еркімен тоқтату

Төлемге тиісті жалпы соманың 50 пайызын төлеп, автокөлікке ақылға қонымды күтім жасаған болсаңыз, қаржыландыру шартын бұзуға және автокөлікті қайтаруға құқығыңыз бар. PCP мәмілесі жағдайында сома шар түріндегі соңғы төлемді қамтиды, сондықтан аралық нүкте келісімде әлдеқайда кейінірек болады. HP келісім-шарттарында 50 пайыздық тармақ келісім мерзімінің жартысын құрайды.

Амортизация

Қаржылық компания сізге автокөлікті күтіп ұстау және оның зақымдануына жол бермеу шартымен ақшаны несиеге береді. Дегенмен, белгілі бір мөлшерде тозуы күтілуде, сондықтан капоттағы жартастар, шанақтағы бірнеше сызаттар және легирленген доңғалақтардағы біраз кір үшін сізге айыппұл салынбайды. 

Бұдан басқа кез келген нәрсе, мысалы, легірленген легірленген дөңгелектер, корпустың ойықтары және өткізіп алынған қызмет көрсету аралықтары, мүмкін, табиғаттан тыс тозу және ескіру болып саналады. Соңғы төлемге қосымша сізден комиссия алынады. Бұл HP компаниясынан сатып алынған құрылғыға емес, PCP және PCH мәмілелеріне қатысты.

Автокөлікті қаржыландыру келісімін жасасқан кезде, қаржы компаниясы сізге әділ тозу туралы ұсыныстар беруі керек - әрқашан берілген ақпаратты мұқият тексеріңіз, сонда сіз не қолайлы екенін білесіз.

Cazoo-да автокөлікті қаржыландыру жылдам, оңай және толығымен онлайн. Сапасы көп Қолданылған Автомобильдер Cazoo-да таңдау үшін және енді сіз жаңа немесе пайдаланылған көлікті ала аласыз Kazu жазылымы. Өзіңізге ұнайтын нәрсені табу үшін іздеу мүмкіндігін пайдаланыңыз, содан кейін оны онлайн сатып алыңыз, қаржыландырыңыз немесе жазылыңыз. Сіз есігіңізге дейін жеткізуге тапсырыс бере аласыз немесе ең жақын жерден алып кете аласыз Cazoo тұтынушыларға қызмет көрсету орталығы.

Біз ассортиментті үнемі жаңартып, кеңейтіп отырамыз. Егер сіз ескі көлікті сатып алғыңыз келсе және бүгін дұрыс көлікті таба алмасаңыз, бұл оңай жарнамалық ескертулерді орнату Сіздің қажеттіліктеріңізге сай көліктер бар кезде бірінші болып білу.