Шығындар мен жазатайым оқиғаларды өтеу: одан кім және қашан пайда көреді?

Соқтығысқаннан кейін тек қанаттың қаптамасы, оң жақ доғасы, бампері және алдыңғы әйнегі ауыстырылған автокөлікті сақтандыру компаниясы жалпы шығын ретінде жіктей ала ма? Иә, мүмкін. Бұл жерде не болып жатыр?

Жалпы шығын көлік құралын апатқа дейін болған күйге келтіру мүмкін болмайтын немесе тым қымбатқа түсетін жағдай ретінде анықталады. Мұндай жағдайда зардап шеккен тарап тек ақша төлеуге сене алады, өйткені ол тек көлікпен қоштаса алады. Жөндеу рентабельділік шегін анықтау және, осылайша, жалпы сомаға залалды жатқызу OSAGO және CASCO үшін ерекшеленеді.

Толық шығын мен жауапкершілікті сақтандыру

OSAGO жағдайында толық жоғалту көлік құралы жөндеуге келмейтін дәрежеде зақымдалған кезде орын алады, өйткені оның құны зақымдануды жою күніндегі көлік құралының құнынан асып түседі.

– «Толық шығын» ұғымын тек экономикалық тұрғыдан қарастыру керек. Бұл автомобильді жөндеудің күтілетін шығындары болатын жағдайды білдіреді, яғни. Тиісті, әдетте, құрметті санаттағы жөндеу шеберханасында автокөлікті жөндеуге тапсырыс берген жағдайда біз көтере алатынымыз автомобиль нарығының белгілі бір пайызына жетеді. бағасы. Басқаша айтқанда, жөндеудің экономикалық негіздемесі жоқ жағдай, яғни көлікті жөндеу тиімді емес», - дейді Яцек Камински, Proama компаниясының техникалық шағымдар бойынша менеджері.

Көлік құралдары иелерінің OSAGO бойынша зақымдануы жағдайында жөндеу құнының шегі 100 пайызды құрайды, яғни. жөндеу құны зақымдалмаған көлік құралының құнына тең немесе одан жоғары болуы керек.

Сондай-ақ қараңыз: Назар аударыңыз! Көлік жүрмей тұрса да, сіз жауапкершіліксіз айыппұл аласыз 

Азаматтық-құқықтық жауапкершілікті сақтандыру бойынша жалпы шығынды өтеу көлік құралының шығын келтіргенге дейінгі құнын жазатайым оқиғадан кейін зақымданған көлік құралының құнына азайту арқылы анықталады, т.б. қалдықтар.

Толық айнымалы ток жоғалуы және сақтандыру

Автоматты корпус саясатымен жағдай басқаша. Жөндеу рентабельділік шегі, яғни. залалды жалпы деп тану жеке сақтандыру компаниялары жасайтын AC Insurance үшін сақтандырудың жалпы шарттарымен реттеледі.

AU жағдайында өтемақы мөлшерін анықтау принципі GOU ережелеріне сәйкес жүзеге асырылады, алайда жөндеуге арналған кірістілік шегі әдетте көлік құралының құнының 60-80 пайызына дейін белгіленеді. Осылайша, егер жөндеу құны келісім-шартта көрсетілген шығындар шегінен асып кетсе, залал толық деп саналады.

– Сақтандыру компаниялары ерікті автокөлік корпусы бойынша залалды өтеу кезінде, әдетте, белгілі бір тәртіппен, шарт талаптарына сәйкес, көлік құралының нарықтық құнының орта есеппен 70 пайызын құрайтын жөндеу құнына шек қояды. . деп қосады Яцек Каминский.

Сондай-ақ қараңыз: Автокөлікті кәдеге жарату және тіркеуден шығару - сынықтарға сатпаңыз 

Іс жүзінде бұл дегеніміз, егер біз ескі көліктің иесі болсақ және бампер, қоршау, фара және қозғалтқыштың сорғышы сияқты екі немесе үш элемент зақымдалған болса, толық зақым болуы мүмкін. Толық өлу ықтималдығы неғұрлым жоғары болса, біздің көлігіміз неғұрлым ескі болса, соғұрлым көп зиянның мөлшері немесе автомобильдің маркасы беделдіге жатады, яғни бұл брендтің қосалқы бөлшектерінің бағасы басқа брендтерге қарағанда қымбатырақ. Мысалы, Еуропада өндіріс орындары жоқ кейбір Қиыр Шығыс брендтері.

Сондай-ақ, қараңыз:

КӨЛІГІҢІЗГЕ АРНАЛҒАН ҚОСЫМША БӨЛШЕКТЕР REGIOMOTO.PL ДҮГЕНІНДЕ СІЗ БАРЛЫҚ БРЕНДТЕРГЕ АРНАЛҒАН МИЛЛИОНдаған АВТОМОБИЛЬ БӨЛШЕКТЕРІН ТАБУСЫЗ. БІЗДЕ СОНДАЙ-АҚ шиналар мен доңғалақтар, майлар мен сұйықтар, аккумуляторлар мен шамдар, тюнингке, жолсыз және газды қондыруға арналған аксессуарлар бар.

Жалпы шығын кезінде өтемақы мөлшері қалай есептеледі?

Жалпы шығын кезіндегі өтемақы мөлшері қалай анықталады? Өтемақы сомасы – зақымданбаған көлік құралының соқтығысуға дейін тікелей нарықтық құны мен соқтығысудан немесе апаттан кейінгі зақымдалған көлік құралының құны арасындағы айырмашылық. Мұндай көлікті «қалдық» деп атайды.

Сақтандырушы шағымды жалпы шығын ретінде жіктеген кезде, зақымдалған көлік жәбірленушінің меншігі болып қалатынын білу жақсы. Сақтандыру компаниясы одан қалғанын қабылдауы да, алмауы да мүмкін. Егер сақтандырушы иесінің өтініші бойынша немесе сақтандыру компаниясының бастамасы бойынша сынықтарды қабылдаса, өтемақы зақымданбаған көлік құралының құнына тең болуы керек.

Сондай-ақ қараңыз: Сақтандыру бойынша автокөлікті жөндеу - қолма-қол ақша немесе қолма-қол ақшасыз төлем? 

Бізде қалдықтар мен өтемақы болған кезде не істеу керек?

– теңгерімді өтемақы сомасына қосқанда автокөліктің нарықтық құнына тең болатын бағамен сату немесе келісім-шарт жасау үшін беделді зауытта жөндеуден гөрі автокөлікті жөндеудің арзан жолдарын іздеу. алынған өтемақы сомасы, деп түсіндіреді Каминский.

Неліктен толық шығынды өтеу көбінесе сақтандырушыларға тиімді?

Сақтандыру компаниялары шығынды толық пайдалануға қуанышты.

– Экономикалық себептер бар жерде қоғам әрқашан жалпы шығынды мойындайды. Соққыдан немесе жазатайым оқиғадан қалпына келтірудің бұл түрі сақтандырушы үшін оңай әрі арзанырақ. Жөндеу жұмыстарын реттеуде, қолма-қол ақшасыз нысанда шеберханамен келіспеушілік немесе ауыстыру автокөлік шығындарын жабуда ешқандай проблемалар жоқ, дейді сақтандыру омбудсмені кеңсесінің директоры Кристина Кравчик. – Жалпы шығын туралы шешім қабылдамас бұрын сақтандыру компаниясының сарапшылары шығындардың модельдеуін жүргізеді. Ол үшін түпнұсқа бөлшектерді пайдалана отырып, рұқсат етілген қызмет көрсету станциясында адам-сағаттың максималды жылдамдығы бойынша жөндеу құнын есептеңіз. Ескі көліктер жағдайында толық жоғалтумен талап етілетін шектерден асып кету қиын емес, деп түсіндіреді Кристина Кравчик.

Тағы бір қулық - соқтығысуға дейін және одан кейінгі көліктің құнын бағалау.

– Соқтығысқа дейінгі көлік арзанырақ, ал «қалдығы» өте қымбат. Осылайша, төлемнің негізі болып табылатын бағалау шанышқылары кенеттен өте тар болып қалады, деп қосады директор. Кравчик.

Сондай-ақ, сақтандыру компаниясының баланс деп аталатын шарттарына абай болу керек.

- Одан кейін сынықтарды сатуды сақтандырушыға тапсыруға болады, бірақ ол мұны тегін жасамайды. Сақтандыру компаниялары мұндай қызмет үшін XNUMX% комиссия алады, деп атап көрсетеді Кристина Кравчик.

Әрине, сіз сақтандырушының бағасына шағым жасай аласыз. Бірақ шағым нақты деректермен, Eurotax немесе Audatex кестелеріне негізделген бағалаулармен расталуы керек. Осы мақсатта ол жөндеу құнының сметасын немесе сақтандыру компаниясы дайындаған «қалдықтың» құнын тексеретін сарапшыны да тағайындай алады.

«Азаматтық кодекске сәйкес, сақтандыру компаниясына апелляциялық шағым беру үшін бізде үш жыл бар, бірақ дәлелдерімізді растау үшін тиісті дәлелдемелерді жинаған кезде мұны тезірек жасаған дұрыс», - деп қосады Кристина Кравчик.

Жол оңай емес, сондықтан іс сақтандыру омбудсманына түседі.

Өткен жылы біз автокөлікті сақтандыруға қатысты 15200 XNUMX-ден астам шағымды қарастырдық. Өкінішке орай, олардың қаншасы жалпы шығынға қатысты екені туралы деректер бізде жоқ, - деп толықтырды директор. Кравчик.

ҚОРЫТЫНДЫ: ЗАҚЫМДЫ ТОЛЫҚ ЖОЮ ҚАЛАЙ ҚАДАМ БОЙЫНША

1. Сақтандырушыға келтірілген зиян туралы хабарлама

2. Бағалауды сақтандырушы жіберген бағалаушы жүргізеді

3. Сақтандырушы жүргізген жөндеулердің табыстылығын талдау. Ол әдетте келесідей көрінеді:

Айнымалы токтың зақымдалуын аяқтау:

шарттың талаптарына сәйкес айқындалған жөндеу құны көлік құралының нарықтық құнының 70 пайызынан төмен болса – ішінара жоғалту,

шарт талаптарына сәйкес анықталған жөндеу құны 70 пайыздан асса – толық шығын

Азаматтық-құқықтық жауапкершілікті сақтандыру бойынша шығындарды өтеу:

жөндеу шеберханасында жүргізілген көлік құралын жөндеудің күтілетін құны көлік құралының нарықтық құнының 100 пайызынан төмен болса – ішінара жоғалту,

жөндеу шеберханасында жасалған автомобильді жөндеудің сметалық құны 100 пайыздан жоғары болса – жалпы шығын

4. Толық шығын туралы шешім

5. Көлiк құралының зақымданбаған күйiндегi (соқтығысқанға дейiнгi сәтте) нарықтық құны мен бүлiнген көлiк құралының құны (соқтығысқаннан кейiнгi сәтте) арасындағы айырмаға тең өтемақы мөлшерiн анықтау « қалдық».

6. Өтемақы сомасына қосылған кезде 100 пайызға тең болуы тиіс қалдықтарды сату. автомобильдің нарықтық құны.

7. Мүмкін - құны алынған өтемақы көлемінде болатын көлік құралын жөндеудің арзанырақ жолдарын табу немесе сақтандырушының шешіміне шағымдану.

Павел Пучио