Лизингке автокөлік сатып алу кезінде ақшаны қалай үнемдеуге болады
Мазмұны
Несиеге немесе лизингке автокөлік сатып алудың тиімдірек екендігі туралы даулар соңғысы Ресейде «тіркелгеннен» бері басылған жоқ. Жаңа көліктердің 50%-дан астамы әлі күнге дейін бізден несиеге сатып алынғанымен, лизингті ұстанушылар саны да артып келеді – 2019 жылы бұл жаңа көліктердің сатылымының 10%-ға жуығын құрады. Сонымен қатар, «АвтоВзгляд» порталы анықтағандай, лизингтің несиеге қарағанда бірқатар маңызды артықшылықтары бар.
Сонымен қатар, біз бірден ескертпе жасаймыз: автокөлікті сатып алудың осы екі схемасын салыстыру үлкен қателік болады - дегенмен, өкінішке орай, өте кең таралған - тек пайыздық мөлшерлемелер мен төлем шарттарын ескеру. Өйткені, лизингтік компаниялардың банктерге қарағанда, клиенттердің төлем қабілеттілігін бағалауда жұмсақ (либералды болмаса) болуы да өте маңызды.
Бұл жерде өткен жылы банкирлердің әлеуетті қарыз алушылардың 60%-ға жуығына автонесие беруден бас тартқанын айтсақ та жеткілікті, бірақ автолизингте мұндай бас тарту кейбір бағалаулар бойынша 5-10%-ды құрайды. Айтпақшы, бұл жағдай әсіресе заңды тұлғалар үшін өзекті: шағын және орта бизнестің жартысына жуығы несие берудің қатаң банктік шарттарына байланысты көлік сатып алғысы келеді, бірақ сатып ала алмайды. Қайталап айтамыз, лизингтің артықшылығы тек пайыздық мөлшерлемеде және төлем шарттарында ғана емес.
Форд Транзит жарты бағамен немесе салықты үнемдеңіз
Лизинг, шын мәнінде, мүліктің қаржылық жалғасы бола отырып, заңды тұлғалар үшін компанияның логистикалық мәселелерін шешуге елеулі айналым қаражатын бағыттамау мүмкіндігімен тартымды. Лизинг объектісін пайдалануды бастау үшін оның құнының 5% депозитке салу жеткілікті. Жабдықты жеткізушіге қаражаттың қалдығын лизинг беруші төлейді, ол лизинг нысанасын өзінің балансында шарт мерзімі біткенге дейін есепке алады (осыдан лизингте кепілзаттың болмауы). Оны аяқтағаннан кейін лизинг алушы қалдық төлемді жасайды (кем дегенде - 1000 рубль) және кіріс салығы мен ҚҚС үнемдей отырып, көлік құралын меншікке алады.
Мұның қалай жұмыс істейтінін жақсырақ түсіну үшін отандық лизинг бизнесіндегі көшбасшылардың бірі Газпромбанк Автолизингтің Ресейде танымал емес Ford Transit фургонына нақты коммерциялық ұсынысының мысалын келтірейік. Клиент келісім бойынша автокөлікті лизинг берушіден 2 100 415 рубль мөлшерінде жеңілдікті ескере отырып, 700 мың рубль (36,4%) аванстық төлеммен және 18 айлық келісімшарт мерзімімен сатып алады, оның барысында ол аннуитет (тең) жасайды. төлемдер. Сонымен қатар, лизинг шарты аяқталғаннан кейін ол төленген табыс салығын және ҚҚС-ты өтей алады (екеуі де - әрқайсысы 20% немесе 353 276 рубль). Тұтастай алғанда, клиент үшін фургонды сатып алу құны 1 393 863 рубльді құрайды.
BMW X500-ға 000 6 жеңілдікті қалай алуға болады
Автокөлік импорттаушылар үшін лизингтік компаниялар көтерме сатып алушылар болып табылады. Осы себепті олар кейіннен жалға алушыларға таратылатын жеңілдіктер беруге әрқашан дайын. Бренд пен модельге байланысты кәсіпкерлер автокөліктің нарықтық бағасының 5%-дан 20%-ға дейін, ал кей жағдайда одан да көп бөлігін қосымша үнемдей алады. Мысалы, сол стильді спорттық кроссовер BMW X6 434 мың рубльге дейін үнемдеу арқылы алынуы мүмкін.
Өзіңізге ыңғайлы уақытта төлеңіз
Мәміле жасалғаннан кейін ол бойынша төлемдер шарттың барлық әрекет ету мерзіміне тіркелген акцияларға бөлінеді. Оларға қарыз қаражатын пайдаланғаны үшін төлем, сондай-ақ негізгі қарызды өтеу жатады. Сонымен бірге кәсіпорынның төлем қабілеттілігі, мысалы, оның қызметінің маусымдылығына байланысты жиі өзгеруі мүмкін. Лизингте кестенің бес түрінің бірін таңдау арқылы корпоративтік бюджетке ай сайынғы төлемдерді енгізуге тамаша мүмкіндік бар: тең бөліп төлеу; төмендейтін төлемдер қадамдық төлемдер; жеке дегрессия немесе маусымдық төлем кестесі.
Бірінші жағдайда лизинг шартын пайдаланудың басындағы төлемдердегі пайыздың үлесі оның аяғына қарағанда көбірек болады, бұл ретте төлем сомасы өзгеріссіз қалады. Екіншіден, төлем сомасы жалдау шартының аяқталуына қарай ай сайын азаяды. Егер сіз, мысалы, өтеу төлемін бюджеттеуге назар аударғыңыз келсе, бұл ыңғайлы, әсіресе бұл жағдайда төленетін сыйақы мөлшері де азаяды. Төлемдердің үшінші және төртінші түрлері төмендететінге ұқсас, жалғыз айырмашылығы – сатылы төлемдерде жүктеме ай сайын емес, қадамдар бойынша азайтылады және клиенттің қажеттіліктеріне сәйкес жеке дегрессия кестелері жасалады. Бұл жағдайда сомалар келісім-шарт мерзіміне байланысты өзгереді. Және, ақырында, маусымдық кестеде лизинг шарты бойынша төлемдер компания қызметінің ерекшеліктеріне сәйкестендіріледі және бұл жерде лизинг алушының рентабельділігі - оның шарықтау шегі мен төмендеуі ескеріледі. Бұл тәсіл құрылыс ұйымдарына немесе маусымдық жүктерді тасымалдайтын компанияларға қатысты болуы мүмкін.
Мемлекет көмектеседі
Отандық автоөнеркәсіпті қолдау мақсатында (және бүгінгі таңда барлық сатылған автокөліктердің шамамен 85%-ы біздің елімізде құрастырылады) мемлекет қолдау көрсету шараларының кешенін әзірледі. Соның бірі – көліктерді лизингке алуды субсидиялау. Мәселен, 2019 жылы Индустрия және сауда министрлігінің бағдарламасына қатысатын шағын және орта бизнес субъектілеріне лизинг берушілер аванстық төлемге 12,5% жеңілдік берді. Оның максималды сомасы 625 мың рубльге жетті. 2020 жылы бизнесті қолдау жалғасады: ақпан айында Индустрия және сауда министрлігі бағдарламаға қатысушылардың тізімін анықтайды деп күтілуде. Дегенмен, көліктерді лизингке алудағы үнемдеу мұнымен бітпейді.
Торттағы шие
Және, әрине, лизингке басымдық бере отырып, сол банктермен қызу бәсекеде лизингтік компаниялар әрқашан ерекше шарттар ұсынатынын естен шығармауымыз керек. Мысалы, Газпромбанк Автолизингте төлемдерді кешіктіру болмаған жағдайда 2% мөлшерінде өтеу төлеміне қосымша жеңілдік бар. Ал кейбір автокөлік үлгілері үшін ағымдағы науқандар аясында клиенттерге жалға алынған мүлікті пайдаланудың бірінші жылында бонус ретінде әрқашан CASCO және OSAGO келісімі ұсынылады (басқа жылдары да полистердің құнын қосу арқылы бірден сақтандыруға болады). қолма-қол ақшаны айналыстан бұрмау үшін ай сайынғы төлемдер). Түпкі нәтиже - айтарлықтай үнемдеу.
суперэкономика
Айтпақшы, бүгінде жаңа ғана емес, ескі көлікті де лизингке алуға болатынын, осылайша қомақты соманы үнемдеуге болатынын білетіндер аз. Жасыратыны жоқ, дилерден шыққан жаңа көлік автоматты түрде 20%-ға дейін бағасын жоғалтады. Бұл әсіресе жаңа көліктердің сатылымы төмендеп, ескілері өсіп жатқан бүгінгі экономикалық жағдайда. Мәселен, 2019 жылы қайталама нарықта 5,5 миллионға жуық автокөлік сатылды, ал пайдаланылған әрбір үшінші көлік сауда-саттық жүйесі арқылы сатылды.
Әрине, бұл жағдайды лизингтік компаниялар да назардан тыс қалдыра алмады. Рас, бұл кез келген пайдаланылған автокөлікті жалға алуға болады дегенді білдірмейді. Әдетте, мәмілені жасау кезінде көлік құралының жасы үш жылдан аспауы керек, дегенмен ол үшін кепілдіктің болуы қажет емес.
«Бағасы өсіп келе жатқан жаңа көліктерге қарағанда, ескі көліктерге сұраныс икемді емес және экономикалық факторларға әсер етпейді», - деп түсініктеме берді «Газпромбанк Лизинг» бас директоры Максим Агаджанов, «АвтоВзгляд» порталының сұрауы бойынша жағдайға. . «Сонымен қатар, егер ескі көліктерді сатып алу бойынша ұсыныстарымыз туралы айтатын болсақ, онда бір лизинг шарты бойынша бөлінген қаражаттың жалпы сомасы 120 миллион рубльге дейін, ал мұндай транзакциялар үшін ең аз аванстық төлем 10% құрайды, бұл нарықтағы ең жақсы көрсеткіштердің бірі ...
