Қолма-қол ақша: материалдық ақша. Монета қоштасу әуенін шырылдатады

Бір жағынан, қолма-қол ақшаның соңы сөзсіз болатынын әр жерден естиміз. Дания сияқты елдер ақша сарайларын жауып жатыр. Екінші жағынан, 100% электрондық ақша да 100% қадағалау болып табылады деген алаңдаушылық көп. Немесе ұқсас қорқыныштар криптовалюталарды бұзады ма?

Бүкіл әлемде дерлік ақша-несие институттары - Еуропалық Орталық банктен Африка елдеріне дейін - қолма-қол ақшаны азырақ ұнатады. Салық органдары одан бас тартуды талап етеді, өйткені бақыланатын электронды айналымда салықтан жалтару әлдеқайда қиын. Бұл үрдісті полиция мен құқық қорғау органдары қолдайды, біз криминалдық фильмдерден жақсы білетініміздей, ірі конфессиялардың чемодандарын жақсы көреді. Көптеген елдерде тонау қаупі бар дүкен иелері қолма-қол ақшаны сақтауға бейімділігі азаяды.

Олар нақты ақшамен қоштасуға дайын сияқты Скандинавия елдерікейде тіпті пост-касса деп те аталады. Данияда 90-шы жылдардың басында монеталар, банкноттар мен чектер барлық транзакциялардың 80% -дан астамын құрады, ал 2015 жылы тек бестен бір бөлігі ғана. Нарықта карталар мен мобильді төлем қолданбалары басым, Данияның орталық банкі технологияға негізделген виртуалды валюталарды пайдалануды сынап жатыр.

Электрондық Скандинавия

Швеция, көрші Дания, физикалық ақшадан толығымен бас тартуға ең жақын ел болып саналады. Қолма-қол ақша 2030 жылға қарай жойылады. Бұл тұрғыда ол транзакциялардың 5%-ға жуығы ғана қолма-қол ақшамен жасалатын және төлем ретінде қомақты ақшаны қабылдайтын дүкен немесе мейрамхана табу оңай емес Норвегиямен бәсекелеседі. тауарлар немесе қызметтер үшін. Скандинавияда қолма-қол ақшаны электронды ақшаға ауыстыруға халықтың мемлекеттік мекемелерге, қаржы институттарына және банктерге деген сеніміне негізделген белгілі бір мәдениет ықпал етеді. Бір кездері ол жерде болған сұр аймақ қолма-қол ақшасыз айырбастың арқасында іс жүзінде жойылды. Бір қызығы, электронды төлемдер дәстүрлі әдістерді алмастырған сайын, қарулы тонау да жүйелі түрде азайып келеді.

Швециядағы бар, қолма-қол ақша жоқ 

Көптеген скандинавиялықтар үшін монеталар мен банкноттарды пайдалану жоғарыда аталған көлеңкелі экономика мен қылмыспен байланысты болғандықтан, тіпті күдікті болады. Тіпті дүкенде немесе банкте қолма-қол ақшаға рұқсат етілсе де, біз оны көп мөлшерде пайдаланған кезде оны қайдан алғанымызды түсіндіруіміз керек. Банк қызметкерлері ірі көлемдегі ақша операциялары туралы полицияға хабарлауға міндетті болды.

Қағаз мен металдан құтылу сізді әкеледі жинақ. Швед банктері сейфтерді компьютерлерге ауыстырып, тонналап банкноттарды брондалған жүк көліктерімен тасымалдау қажеттілігінен құтылғанда, олардың құны айтарлықтай төмендеді.

Тіпті Швецияның өзінде қолма-қол ақша жинауға қарсылық бар. Оның басты күші – мобильді төлемдерді айтпағанда, төлем карталарына көшу қиынға соғатын қарт адамдар. Сонымен қатар, электронды жүйеге толық тәуелділік үлкен проблемаларға әкелуі мүмкін жүйе құлдырады. Мұндай жағдайлар бұрыннан болған - мысалы, швед музыкалық фестивальдерінің бірінде соңғы сәтсіздік айырбастың жандануына себеп болды ...

Жаһандық жоғалу

Банкноттар мен монеталарды айналымнан шығаруға тек Скандинавия ғана емес.

2014 жылдан бастап Бельгиядағы жылжымайтын мүлік нарығынан қолма-қол ақша іс жүзінде алынып тасталды - онда жүргізілетін операцияларда дәстүрлі ақшаны пайдалануға тыйым салынды. Сондай-ақ ішкі қолма-қол ақша операциялары үшін 3 еуро шектеуі енгізілді.

Француз билігі азаматтардың 92% күнделікті өмірінде қағаз және металл ақшадан бас тартқанын хабарлады.

Сондай-ақ зерттеулер британдықтардың 89%-ы күнделікті өмірінде тек электронды банкингті пайдаланатынын көрсетеді.

Белгілі болғандай, қолма-қол ақшасыз экономикаға ауқатты Батыс қана емес. Африкамен қоштасу кез келген адам ойлағаннан да тезірек физикалық ақшаны күтуі мүмкін.

Кенияда MPesa ұялы телефондарға арналған мобильді банкинг қолданбасында қазірдің өзінде ондаған миллионнан астам тіркелген пайдаланушылар бар.

MPesa төлем қосымшасы 

Бір қызығы, Африкадағы ең кедей елдердің бірі, халықаралық мойындалмаған, 1991 жылы әскери хаосқа батқан Сомалиден бөлініп шыққан Сомалиленд электронды транзакциялар саласында көптеген дамыған елдерден алда келеді. Бұл қылмыстың жоғары деңгейімен байланысты болса керек, бұл қолма-қол ақшаны сол жерде сақтау қауіпті етеді.

Оңтүстік Корея банкі 2020 жылға қарай ел дәстүрлі ақшадан бас тартады деп болжайды.

2014 жылы Эквадор дәстүрлі валюталық жүйеге қосымша үкіметтік электрондық валюта жүйесін енгізді.

Польшада 2017 жылдың басынан бері компаниялар арасындағы 15 2016 PLN асатын сомадағы барлық транзакциялар. PLN электронды болуы керек. Қолма-қол ақшалай төлемдердің мұндай айтарлықтай қысқартылған лимиті ҚҚС төлеуден түрлі жолдармен жалтаратын салық алаяқтарымен күресу қажеттілігімен түсіндіріледі. 55 жылы Польшада Paysafecard - әлемдегі жетекші онлайн төлем шешімдерінің бірі жүргізген зерттеуде респонденттердің шамамен XNUMX% -ы қолма-қол ақшадан бас тартуға және оны цифрлық төлем әдістеріне ауыстыруға қарсы екенін көрсетті.

Банктердің құдіреттілігінің орнына блокчейндер

Егер сіз тек электронды төлемдермен сатып алсаңыз, барлық транзакциялар із қалдырады - бұл біздің өміріміздің нақты тарихы. Көптеген адамдар барлық жерде болу мүмкіндігін ұнатпайды үкімет пен қаржы институттары қадағалайды. Скептиктердің көпшілігі бұл мүмкіндіктен қорқады мүлігімізден мүлде айырады бір рет басу арқылы. Біз банктер мен қазынаға толық дерлік билік беруге қорқамыз.

Электрондық валюта сонымен қатар тиімділікті арттырудың тамаша құралымен қуат береді. көтерілісшілерге қарсы күрес. Wikileaks төлемдерін қысқартқан PayPal, Visa және Mastercard операторларының мысалы өте айқын. Және бұл тек осындай оқиға ғана емес. Әртүрлі – оны «дәстүрлі емес» деп атаймыз – Интернет-бастамалар жиі ресми қаржылық қызметтерді пайдалануда қиындық тудырады. Сондықтан олар белгілі бір ортада, өкінішке орай, қылмыстық топтарда да танымал болып келеді. kryptowaluty, шифрленген блоктардың тізбектеріне негізделген ().

Энтузиасттар Bitcoin және басқа да осыған ұқсас электрондық монеталар оларды электронды айналымның ыңғайлылығын құпиялылықты қорғау қажеттілігімен келісу мүмкіндігі ретінде қарастырады, өйткені ол әлі де шифрланған ақша. Сонымен қатар, ол «қоғамдық» валюта болып қала береді - кем дегенде теориялық тұрғыдан үкіметтер мен банктер емес, әлемде миллиондаған болуы мүмкін барлық пайдаланушылардың нақты келісімімен бақыланады.

Дегенмен, сарапшылардың пікірінше, криптовалютаның анонимділігі - елес. Белгілі бір адамға ашық шифрлау кілтін тағайындау үшін бір транзакция жеткілікті. Мүдделі тарап осы кілттің бүкіл тарихына қол жеткізе алады, сондықтан транзакциялар тарихы да бар. Олар бұл сынаққа жауап береді. араластырғыш монета, дегенмен олар сенім абстракциясы болып табылатын Bitcoin-тің негізгі идеясын бұзады. Миксерді пайдаланған кезде аралас биткоиндерді төлеу тұрғысынан да, кіріс және шығыс мекенжайлар арасындағы қатынасты ашпау тұрғысынан да бір операторға толық сенуіміз керек.

Әрине, биткоинді шынымен анонимді валютаға айналдырудың шешімдері бар, бірақ олардың тиімді болатын-болмайтыны әлі күнге дейін белгілі. Өткен жылы Bitcoin testnet деп аталатын құрал арқылы алғашқы транзакцияны жасады Шаффлпуф, бұл Германияның Саар университетінің ғалымдары әзірлеген CoinShuffle хаттамасының практикалық іске асырылуы.

Бұл да араластырғыштың бір түрі, бірақ сәл жақсартылған. Уақытша топты жинағаннан кейін әрбір пайдаланушы шығыс BTC мекенжайын және уақытша криптографиялық кілттердің жұбын жасайды. Содан кейін кіріс және шығыс мекенжайларының тізімі – шифрлау және «араласу» процесі арқылы – топ мүшелері арасында қай мекенжай кімдікі екенін ешкім білмейтіндей етіп таратылады. Тізімді толтырғаннан кейін бірнеше кірістер мен шығыстармен стандартты транзакция жасайсыз. Хэшке қатысатын әрбір түйін кірістегі биткоиндер аралас деп жарияланғанын және транзакцияның тиісті сомамен «өзінің» шығысы бар-жоғын тексереді, содан кейін транзакцияға қол қояды. Соңғы қадам - ​​толық хэшпен қол қойылған жартылай қол қойылған транзакцияларды біреуіне жинау. Сонымен, бізде бір пайдаланушы емес, топ бар, яғни. сәл көбірек анонимділік.

Криптовалюта электрондық ақша болып көрінетін «тарихи қажеттілік» мен табыс табу және жұмсау саласындағы құпиялылық міндеттемесі арасында жақсы ымыраға айналады ма? Мүмкін. Австралия он жыл ішінде қолма-қол ақшадан құтылғысы келеді, ал оның орнына азаматтарға ұлттық биткоиннің бір түрі ұсынылады.