банктердегі пайыздық мөлшерлемелер, ресейлік банктердегі пайыздық мөлшерлемелер қандай?

Автокөлік сатып алу әрқашан өмірдегі маңызды оқиға: енді сіз қоғамдық көлікті ұмытып, қозғалыс еркіндігіне үйрене аласыз.

2012-2013 жылдардағы статистикалық мәліметтерге сүйенсек, барлық жеке көліктердің жартысына жуығы несиеге сатып алынған.

2014 жылы тренд өзгерген жоқ, 2014 жылдың толық статистикасы болмаса да, автонесие тақырыбы өзектілігін жоғалтқан жоқ.

Ресейлік банктер, жұмсақ тілмен айтқанда, азды-көпті төзімді шарттарды ұсынады, сондықтан адамдар несие алуды және белгілі бір соманы артық төлеуді шешеді. Шынында да, егер сіз құны 500 мың немесе одан жоғары автокөлік несиесін ресімдесеңіз, жылына 12-15 пайыздық мөлшерлемемен, осы кезеңдегі артық төлем 36-45 пайызды құрайды - айына шамамен 5-6 мың. 25-50 мың рубль жалақымен бұл соншалықты көп емес.

Біз Vodi.su сайтындағы көптеген банктердегі шарттарды қарастырдық: Сбербанк, Россельхозбанк, Хоум Кредит, ВТБ-24.

Енді мен жалпы жағдайды қарастырғым келеді.

Ресейдегі автокөлік несиелері бойынша пайыздық мөлшерлемелер

Ең алдымен, Ресей әлі де Еуропа мен АҚШ-тан өте алыс екенін айту керек, мұнда пайыздық мөлшерлемелер біздің мақтаған банктерге қарағанда орта есеппен 2-3 есе төмен:

• АҚШ – жылына 3,88%-дан;
• Германия – жылына 4-5;
• Франция жылына 5-7;
• Португалия 2,75-3 пайызды құрайтын ең төменгі көрсеткіштердің бірі.

Осындай деректерді оқи отырып, сіз еріксіз күйзеліске түсесіз, әлемдегі ең бай адамдар Ресейде тұрады екен. Расында да, олигархтар мен миллионерлер саны жағынан біз басқалардан алдамыз. Бірақ мұндай өткір сәйкессіздіктің себебі неде? Өйткені, орташа американдық немесе еуропалық ресейліктен бірнеше есе көп жалақы алады, неге оларда мұндай төмен көрсеткіштер бар?

Жауап өте қарапайым - валюталық тұрақсыздық. 2013 жылы Ресейде инфляция шамамен 6% құраса, Еуропада ол 1,5-2% аралығында ауытқып отырды. Инфляцияның осы деңгейінде Ұлттық банктер несие ставкасын белгілейді, одан төмен пайыздық мөлшерлеме болуы мүмкін емес. ЕО-да дисконт мөлшерлемесі 0,75 пайыз, АҚШ-та 0,25, жақсы, Ресейде - 8,25%, яғни жылдық мөлшерлемесі 8-ден төмен автокөлік несиесін таппайсыз, оның үстіне банкке пайда керек және олар осы сегіз пайызға өздерінің тәуекелдерін, шығындарын, комиссияларын, жалақыларын және т.б. қосады.

Қазіргі уақытта болжамдар көңіл көншітпейді, 2014 жылдың басынан бері Ресейдегі инфляция деңгейі жеті пайыздан астамды құрады, бұл несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелердің өскенін көрсетеді. Инфляцияның қазіргі деңгейінде Ресей Орталық банкінің есептік пайыздық мөлшерлемесі тым жоғары деген пікір әлі де бар.

Осы мәліметтерге сүйене отырып, біз әртүрлі банктердегі несиелеу шарттарын қарастыруға жақындай аламыз:

• Сбербанк - 13,5-16%;
• Газпромбанк - 10,5-13,5;
• Альфа-Банк - 13,5-15,5;
• ОралСиб - 9-15;
• ВТБ-24 - 12,5-20,99;
• UniCreditBank - 11,5-19,5.

Тізімді әрі қарай жалғастыруға болады, бірақ тұтастай алғанда сурет анық - банктер Ресей Орталық банкінің қайта қаржыландыру мөлшерлемесінен төмен емес пайыздық мөлшерлемелерді белгілеу арқылы өз тәуекелдерін толығымен азайтуға тырысуда - 8,25% және олар олардың шығындарын есепке алу.

Жоғарыда көрсетілген сандар жоғары да, төмен де аздап ауытқуы мүмкін, біз Vodi.su сайтында кейбір банктердегі несиелеу шарттарын егжей-тегжейлі қарастырдық. Демек, зейнеткерлер немесе белгілі бір банктің клиенттері осында депозит сақтаса немесе банк картасына жалақы алса, 13,5 пайызбен емес, 0,5-1 пайызға төмен несие ала алады.

Сондай-ақ тұрақты табыс мөлшері, жалпы тәжірибе, жылжымайтын мүлік, кепілгерлердің болуы және т.б. Ең жақсы нұсқа - барлық шарттарды орындағаннан кейін ірі банкке несие рәсімдеу, оның ішінде ең бастысы 10-15 пайыздық бастапқы төлемді жасау, бірақ егер сіз 30 немесе тіпті 50 пайыз жасасаңыз, онда бұл болады үлкен плюс және сіз ең қолайлы жағдайларға сене аласыз.

Неғұрлым тиімді шарттармен мемлекеттік автонесие бағдарламасы да бар. Оның айтуынша, сіз:

• отандық құрастырылған автокөлікті сатып алу;
• несие мерзімі үш жылға дейін;
• бастапқы жарна – 15 пайыздан;
• мөлшерлеме 8-ден 10 пайызға дейін;
• несие сомасы – 750 мыңнан аспайды.

Кейбір автоөндірушілер банктермен серіктестік туралы келісімдер жасайды, сонымен қатар өз бағдарламаларын ұсынады. Бұл ұсыныс Skoda, Volkswagen, Seat, Opel, Audi, Chevrolet автокөліктеріне қатысты. Шарттары бірдей, жалғыз айырмашылығы - несие мерзімі бес жылға дейін болуы мүмкін.

Бұл бағдарламаның мәні мынада, сіз әдеттегі 13-15 пайызбен несие аласыз, бірақ оның 3-5 пайызын мемлекет жауып, 8-10 пайызын төлеуге тура келеді. Бұл бағдарлама 2012 жылы басталды.

2014 жылы біраз өзгерістер енгізілді: бастапқы жарна 30 пайыздан кем емес, бірақ екі құжатпен ғана несие беруге болады. Барлық банктер іріктеуден өте алмады, сонымен қатар қарыз алушыларға белгілі талаптар қойылады:

• оң несие тарихы;
• тұрақты табысының болуы.

Автонесиенің бұл түрі алты айға дейінгі балалары бар әйелдерге берілмейді.

Жоғарыда айтылғандардың барлығынан келесі қорытынды жасауға болады:

• Ресейде автокөлік несиесін алу өте тиімді емес;
• мемлекет отандық тауар өндірушілердің өніміне неғұрлым қолайлы жағдайлар ұсыну арқылы олардың беделін көтеруге тырысуда;
• Сіз банкті таңдауға мұқият қарауыңыз керек, келісімшартты мұқият оқып шығыңыз және ауыр шарттармен келіспеуіңіз керек.

Жүктелуде…