Нашар несие болса, көлікті қалай жалға алуға болады

Жаман несие тарихының қосымша проблемаларынсыз жаңа автокөлікті лизингке алу өте қиын. Нашар несиелік балл жаңа көлікті лизингке алуды қиындатуы мүмкін.

Дилердің жұлдыздан төмен рейтингіне байланысты артықшылығы болуы мүмкін болса да, сізде опциялар бар екенін есте ұстаған жөн. Сіздің несиелік ұпайыңыздың арқасында автокөлікті лизингке алу тәжірибесі әлдеқайда қиын болады, бірақ бұл мүмкін емес немесе тіпті жағымсыз болуы керек емес.

Кішкене үй тапсырмасын алдын ала орындау процесті әлдеқайда жеңілдетеді және сізді де, дилерге де ұнайтын мәміле жасау мүмкіндігін айтарлықтай арттырады.

Сіздің несиелік ұпайыңызға қарамастан, арманыңыздағы көлікті шындыққа айналдырудың бірнеше жолдарын қарастырайық.

1/4 бөлім: Немен айналысып жатқаныңызды біліңіз

Сіз дилерге хабардар етіп барғыңыз келеді. Несиелік ұпайыңызды дәл білу сізді дилерлік қабатқа түскен кезде тосын сыйлардан сақтайды. FICO ұпайлары туралы білуіңіз керек:

Тегін несие есебіA: Әр адам жыл сайын үш несиелік бюроның бірінен тегін несие есебін ала алады. Есептің көшірмесін алу үшін Experian, Equifax немесе TransUnion компанияларына хабарласыңыз. Сондай-ақ, көшірмені AnnualCreditReport веб-сайтынан алуға болады.

Оның құрамында не барA: Несиелік балл немесе FICO ұпайы сіздің несие қабілеттілігіңіздің өлшемі болып табылады. Барлық ағымдағы және өткен несие ұпайлары есепте егжей-тегжейлі көрсетіледі. Оларға несие картасының шоттары, ипотека және кез келген несиелер немесе лизингтер кіреді. Ол сондай-ақ кез келген кешіктірілген немесе өткізілмеген төлемдерді, банкроттықты және мүлікті тәркілеуді атап өтеді.

• Сіздің ұпайыңыз жеке алгоритм арқылы есептеледі, сондықтан ол несиелік бюроға байланысты аздап өзгеруі мүмкін. Барлығында бірдей деректер бар екеніне көз жеткізу үшін барлық үш агенттіктен есептерді алуды қарастырыңыз. Несие есебін мұқият қарап шығыңыз және қателерді тапсаңыз, оларды түзету үшін дереу есеп беру агенттігіне хабарласыңыз.

FICO несиелік ұпайы
Шот	рейтинг
760 - 850	Өте жақсы
700 - 759	Өте жақсы
723	Орташа FICO ұпайы
660 - 699	жақсы
687	Орташа FICO ұпайы
620 - 659	Дұрыс емес
580 - 619	Онша емес
500 - 579	Өте жаман

Бұл нені білдіредіA: Несие ұпайлары 500-ден 850-ге дейін ауытқиды. АҚШ тұтынушылары үшін орташа балл – 720. 680-700-ден жоғары ұпайлар "негізгі" болып саналады және пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауына әкеледі. Егер сіздің ұпайыңыз 660-тан төмен түссе, ол «sub-prime» болып саналады, яғни сіз көлікті жалға алу үшін жоғары пайыздық мөлшерлеме төлейсіз. Есептік жазбаңыз 500-ден төмен түссе, жалға алудың кез келген түрін алу өте қиын болады.

Тек сіздің несие ұпайыңыз маңызды: Автокөлік дилерлері сіздің несие есебіңізді тексермейді; олар сіздің есептік жазбаңызды ғана тартып алады.

2-тің 4-бөлімі: Несие автокөлік лизингіне қалай әсер етеді

Төмен несиелік балл автокөлікті лизингке алу тәжірибесіне әртүрлі жолдармен әсер етеді. Төменде стандартты емес ұпайларыңыз жағдайды біршама қиындататын бірнеше әдіс бар:

1-нәтиже: жоғары бастапқы жарна/депозит. Сіз тәуекелді деп саналғандықтан, қаржы компаниясы ойында көбірек мұқабалар болғаныңызды қалайды. «Бастапқы» несиелік ұпайы бар сатып алушыларға қарағанда айтарлықтай жоғары бастапқы жарнаны төлеуге дайын болыңыз. Көптеген несие берушілер кем дегенде 10% немесе 1,000 доллар сұрайды, қайсысы жоғары болса.

2-нәтиже: жоғары пайыздық мөлшерлеме. Ең жақсы пайыздық мөлшерлемелер несие ұпайлары жақсы сатып алушылар үшін сақталған, сондықтан «жоғары» сатып алушылар жоғары мөлшерлеме төлейді. Пайыздық мөлшерлеменің айыппұлы несие берушіге байланысты өзгереді және қаржыландыруды сатып алу үлкен айырмашылықты тудыруы мүмкін.

Реалист болыңыз. Төмен несиелік балл сіз жалға алатын көліктер санына әсер етуі мүмкін. Көлік сатып алғанда шынайы болыңыз және оның қолжетімді көлік екеніне көз жеткізіңіз. Өткізіп алған төлемдер сіздің несие жағдайыңызды нашарлатады.

Лизингке мақұлданған көлік сіздің арманыңыздағы сапар болмауы мүмкін, бірақ несиеңіз жөнделгеннен кейін сіз жаңа көлік сатып ала аласыз немесе оны төмен пайызбен қайта қаржыландыруға болады.

3-бөлім 4: Қаржыны табыңыз, содан кейін көлікті табыңыз

Шындық мынада, қолжетімді қаржыландыруды табу жарамды көлікті іздеуден гөрі қиынырақ болуы мүмкін. Қаржыландыруды іздеу кезінде барлық нұсқаларды қарастырыңыз.

1-қадам: қоңырау шалыңызA: Көптеген дилерлер сізді жеңуге тырысса да, көпшілігі сіздің рұқсат алу мүмкіндігіңіз туралы сізге адал болады.

Жағдайыңыздың қаншалықты нашар екендігі туралы түсінік алу үшін бірнеше дилерге қоңырау шалыңыз, жағдайыңызды түсіндіріңіз, оларға сізге сәйкес келетін баға диапазонын айтыңыз және рұқсат алу мүмкіндігіңіз қандай екенін сұраңыз.

2-қадам: Құжаттарыңызды ретке келтіріңіз: Сіздің несиелік ұпайыңыз кейбір алаңдаушылық тудырады, сондықтан сақтық көшірме ретінде өзіңізбен бірге көптеген құжаттарды алыңыз:

• Табысты растау үшін әкелу қажет кейбір құжаттарға төлем түбіртектері, W-2 нысаны немесе 1099 нысаны кіреді.

• Тұрғылықты жеріңізді растау ретінде банк үзінділерін, коммуналдық төлемдерді, жалдау келісімдерін немесе ипотека туралы үзінді көшірмені әкеліңіз. Ағымдағы мекенжайда неғұрлым ұзақ тұрсаңыз, соғұрлым жақсы.

3-қадам: Дилерлерден сатып алуA: Қаржы компаниялары тәуекелді басқаша бағалайды, сондықтан сіздің мақсатыңыз тәуекел факторларына сәйкес келетін қаржы компаниясын табу.

Дилерлер жиі несиесі нашар клиенттер үшін жалға беру мәмілелерін қаржыландыруға дайын «суб-прайм» несие берушілермен жұмыс істейді.

• Функциялар: Дилерлерден сатып алу кезінде өзіңіздің несие есебіңізді әкеліңіз. Дилер сізді несиеден шығарған сайын сіздің ұпайыңызды аздап нашарлатады. Өкінішке орай, егер сіз дилерлердің көп санын тапсаңыз, бұл қоңыраулар елеулі зиян келтіруі мүмкін. Егер сіз мәмілеге шындап қарасаңыз, дилерге сізді несиеден шығаруға рұқсат етіңіз.

4-қадам. Дилердің интернет бөлімін пайдаланыңыз.Ж: Сондай-ақ, сіз дилерден онлайн сатып ала аласыз.

Edmunds.com сияқты сайтты пайдалана отырып, сіз бір уақытта әртүрлі жергілікті дилерлердегі онлайн-менеджерлерден баға ұсыныстарына сұраныс жібере аласыз.

Баға ұсынысын алғаннан кейін лизингтік ұсынысты сұраумен электрондық хат жіберіңіз.

Бұл әртүрлі дилерлердегі жалға алу бағасын салыстыруды жеңілдетеді.

5-қадам: Дайын болыңызЖ: Несиелік баллыңызға қарамастан, автокөлікті жалға алуға дайын болу әрқашан жақсы идея.

Сізді қызықтыратын көлікті зерттеп, Kelley Blue Book мағынасын қарап шығыңыз, осылайша сіз қандай баға төлеу керектігін білесіз.

• Функциялар: Пайдаланылған көлікке қатысты мәмілені жасамас бұрын, лоттан шыққаннан кейін тосынсыйлар болмас үшін оны тексеру үшін сенімді механикке жүгінген жөн. Көліктің күйіне немесе мәмілеге күмәніңіз болса, іздеуді жалғастырыңыз.

6-қадам: Қаржы алу: Автосалондар және олардың қаржыландыру серіктестері автонесиенің жалғыз көзі емес.

Бұл әсіресе несиелік ұпайлары нашар автокөлік жалдаушыларға қатысты. «Қосымша» несиелерге маманданған несие берушілер неғұрлым қолжетімді шешім болуы мүмкін. Сізге не қолжетімді екенін көру үшін осы несие берушілерден несие сатып алыңыз.

• ФункцияларA: Басқа нұсқалар бар екенін есте сақтаңыз. Сізге жаман мәміле жасау үшін несие тарихыңызды пайдаланатын автокөлік дилері сіз бизнес жасағыңыз келетін адам емес. Ешқашан көңіліңізден шықпайтын немесе көтере алмайтын ұсынысты қабылдамаңыз.

4-бөлім 4. Басқа баламаларды қарастырыңыз

Егер сіз қаржылық мағынасы бар мәміле таба алмасаңыз, басқа нұсқаларды қарастырғыңыз келуі мүмкін. Көлікті жалға алу, досыңыздан немесе отбасы мүшесінен көлік сатып алу немесе қоғамдық көлікте біраз уақыт жүру болсын, қораптан тыс ойлау қажет болуы мүмкін.

1-нұсқа: кепілгерді табыңызA: Бұл қиын нұсқа болуы мүмкін.

Кепілгер - лайықты несиелік баллы бар және сіздің несиеңізге қол қоюға дайын адам. Демеуші дос немесе отбасы мүшесі болуы мүмкін.

Есіңізде болсын, егер сіз төлем жасамасаңыз, бұл оларды төлемге итермелейді. Демек, бұл екі жақтың да оңай жасасуы тиіс келісім емес.

Жалға алынған автокөліктің қосалқы қарыз алушысы болу үшін сізге:

• Несиелік балл кемінде 700 немесе одан жоғары.

• Олардың ойнау қабілетінің дәлелі, соның ішінде төлем түбіртектері немесе жалақы ваучерлері немесе өзін-өзі жұмыспен қамтыған бірлескен қарыз алушылар үшін салық декларациясы.

• Тұрақты тұру және жұмыс тәжірибесі. Жалдау шартына қол қойған адам сияқты, несие берушілер ұзақ уақыт бойы бір жерде тұрып, жұмыс істеген кепілгерлерді қалайды.

2-балама: жалға алуды болжаңыз: Қолданыстағы жалға алуды алуға болады.

Бұл жалдау шартын беру немесе жалға алуды қабылдау деп аталады.

Негізінде, сіз автокөлікті жалға алудан шығу керек біреу үшін жалдау төлемдерін қабылдайсыз.

Сіздің несиеңіз тексерілетін болса да, талаптар автокөлік несиесі немесе жаңа лизинг сияқты қатаң емес. Аймағыңыздағы жалға берілетін үйлер туралы білу үшін Swapalease.com сайтына кіріңіз.

3-балама: несиелік ұпайыңызды жақсартыңыз: Шындық мынада, несиелік ұпайыңызды жақсарту жылдам әрі оңай процесс емес, бірақ оны жасауға болады.

Төлемдеріңізді уақытында төлеу сіздің бірінші кезектегі міндетіңіз болуы керек.

Міне, рейтингіңізді жақсартудың тағы бірнеше жолы:

• Несие картасының ең үлкен қалдықтарын төлеңіз. Сіздің балансыңыз бен карта лимиті арасындағы айырмашылық ұпайыңыздың маңызды факторы болып табылады.

• Жаңа несие картасы шотын ашу және ай сайын теңгерімді төлеу. Бұл несиеге жауапкершілікпен қарайтыныңызды және ұпайыңызды жақсарта алатыныңызды көрсетеді.

• ФункцияларA: Егер сізде несиелік балл өте төмен болса, кепілдендірілген несие картасын қарастырыңыз. Бұл карталар кепілді талап етеді, бірақ олар қатты зақымдалған несиені жөндеуге өте пайдалы болуы мүмкін.

Нашар несиемен автокөлікті жалға алу қиын, бірақ мүмкін. Сізге және сіздің бюджетіңізге сәйкес келетін келісімді табу үшін зерттеу, сатып алу және шыдамдылық қажет. Мәмілені жауып, жолға шыққаннан кейін, барлық жұмыс лайықты болады.